ビジネス ローン
ビジネスローンの審査は通常の住宅ローンや個人ローンの審査よりも厳しいです。 これはおそらくビジネスローンは他のローンに比べ多くのリスク要素を含んでいるといった現実からでしょう。 それ故に、貸手はリスクを最小限に抑えるためによりいっそう注意深くビジネスローンの申請を審査する必要があります。
それを考慮したことにより、貸手は融資の際に、彼らのビジネスが可能性と収益性を持ち合わせているかどうかといった情報に基づいて審査します。 したがって、ビジネスローンの申請者はローンを申し出る際、貸手側に前向きな印象を与える申請をしなければなりません。
融資に当たって
まずはじめに、ビジネスローンの申し出には要旨が必要です。職種、業種、ローンの使用目的、返済条件、返済期間予定などについての簡潔な記述を用意します。 次いで、会社に関する情報を用意します。ビジネスの本質、ロケーション、会社の歴史、製品またはサービス、鍵となる会社または製品の差異化要因、大まかな業種内での成長率、競合情報、成長潜在力、対象顧客といった内容で読み手に質の高い印象を与えましょう。
もし可能なら、会社のマーケティング戦略、製品の詳細情報、会社の歴史的情報、あるいは成長見込みなども記述して下さい。 その他では、今後具体化する予定のある製品やサービスの情報もビジネスローンの申し出時に用意して下さい。そして、地理上の拡張計画も一緒に提出するとプラスになります。
次に、融資の申し出に必要となるものは各経営陣の人物証明書と職歴です。優れた証明書は貸手に会社が責任感があり有能な人物により経営されている、という保証を与え高く評価されます。 一方で不適切な人物が経営する会社はビジネスに支障をきたす、といった印象を与えかねません。
どのようなローンの申し出の場合でも、過去の財務記録は会社の能力を審査するにあたり不可欠とされています。会社がまだ新しく、このような記録のない場合には、会社オーナー個人の財務記録が審査の基準とされます。 所得税申告書の提出も貸手より求められます。これらの書類は90日以内に作成されたものが必要となります。ただし所得税申告書は例外と見なされます。
既存会社への融資
もしすでに活動中の既存会社がビジネスローンを申請するのであれば、損益勘定を含んだ財務諸表、貸借対照表と純資産照合記録がローンの申し出時に必要です。 これらも同様に90日以内に作成されたものが条件です。加えて、売掛金のリスト、短期、長期の負債も添付しなければなりません。
会社設立時の融資
一方、新しいビジネスとしてローンを申請するのであれば、見積貸借対照表と見積損益勘定を用意しなくてはなりません。その他では、債務履行の実現性を示すために今後一年間のキャッシュフロー予測を提示する必要があります。 これは、収入見込み、収益見込み、経費見込み、支出見込みなども含み、明確な説明と想定とともに記載する必要があります。
もし資産があり、ビジネスローンの担保として使いたいのであれば、その詳細も貸手に提出する必要があります。貸手が債務不履行に備え二重の返済口を要請することは多くあります。 これはビジネスオーナーの債務不履行があった場合、担保が債務履行のために売却される可能性があるということです。
最後に、通常他にビジネスローンの申し出に必要とされる書類としては会社定款、貸借契約書、組合契約書、許可証、身元保証人などがあります。ただし必要書類、情報などは貸手により異なります。 必ずそれぞれの貸手のもとでしっかりと情報を確認し、ローンの申し出時に必要な書類などを確認して下さい。
