住宅ローン借り換えって何？
所有している物件に新たに住宅ローンを獲得することが、住宅ローン借り換えである。簡単に言えば、古い住宅ローンを新しいローンと交換することだ。
住宅ローンの借り換えをするために、所有者はローン会社や銀行などの金貸し業者に新しい住宅ローンを申請する。この過程で、物件の鑑定と、ローン審査が行われる。 金貸し業者は更に物件の抵当権を調べるために、不動産所有権報告書を取り寄せる。これらが金貸し業者の基準を満たしていれば、ローン申請の許可が下りる。
許可が下りたら、物件所有者は金貸し業者かタイトル会社で、新しい住宅ローンに署名して契約することになるだろう。新しいローンの収益金が、古いローンと諸経費を支払うのに使われる。 したがって、権利証書に掲載される住宅ローンは、新規のローンのみである。
いつ住宅ローンの借り換えをするのか
ローンの金利が低くなった時に、借り換えをしようとするのが一般的だ。例えば、30年ローンで1千万円を借り入れ、利率が8％の場合、利率が6％に下がったら借り換えしたほうが良い。 月々の支払いが1万3400円安く済み、ローン総額から見たら480万円以上の節約である。
ローン借り入れ額が2千万円では、月々2万6800円、総額1千万円近くの節約。ゆえに、住宅ローン借り換えをする価値があるかどうかは、その家にどれだけの期間住むつもりでいるのか、 借り換えで倹約できる金額とかかる費用とを比較検討するべきだ。
借り換えにかかる費用は、手数料、書類の作成、税金手続き、権利証書、物件の鑑定、諸経費などがある。この中で、一番高いのが手数料だろう。 1千万円借り入れの例を再び用いれば、1％の手数料で10万円、2％で20万円支払うことになる。
